Um dos principais temas a serem discutidos no Encontro de Ministros das Finanças e Governadores Centrais do G-20 neste final de semana tem a ver com lavagem de dinheiro e criptomoeda. Que tipo de acordo seria uma surpresa? Mesmo com a finalidade de introduzir o Anti-Money Laundering (AML), devemos permitir que nossa privacidade financeira seja comprometida?
A Jiji Press, uma importante publicação japonesa, informou recentemente que haverá “um novo tipo de acordo quanto a criptomoeda e AML/CFT.” Mas para a empresa de análise de blockchain Chainalysis, que “se envolveu diretamente com reguladores globais”, é surpreendente se eles concordem em algo novo.
Jesse Spiro, chefe de política da Chainalysis, espera que as diretrizes da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF, na sigla em inglês), que serão publicadas ainda este mês, reflitam a minuta de orientação divulgada em março deste ano.
“Surpreender-nos-ia se o GAFI modificasse substancialmente o esboço pré-existente de qualquer forma substancial.”
Ele resumiu a minuta do GAFI como um acordo na indústria que “certos padrões, incluindo o Know Your Customer (KYC), maior due diligence (EDD), monitoramento de transações e relatórios de atividades suspeitas são necessários para combater a lavagem de dinheiro”.
O Grupo de Ação Financeira (GAFI) é um órgão intergovernamental formado para combater a lavagem de dinheiro e combater o financiamento do terrorismo. Em uma reunião anterior, o G-20 disse que eles “se comprometeram a implementar os padrões do GAFI como se aplicam aos cripto-ativos”.
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A Associação de Troca de Moeda Virtual do Japão (JVCEA) absteve-se de prever o resultado da cúpula do G-20, mas disse que estaria pronta para o cumprimento:
“Estamos acompanhando de perto os movimentos globais quanto à AML/CFT. Nós supervisionamos nossos membros e exchanges japonesas para garantir que eles estejam de acordo com eles. ”
De acordo com Alexander Zaidelson, CEO da Beam, moeda centrada privacidade, os governos “podem eventualmente fortalecer o escrutínio regulatório para as rampas de acesso e desligamento, ou seja, lugares onde a criptomoeda pode ser convertida em moeda fiduciária, principalmente exchanges”. Também pode haver um “ataque” em exchanges não regulamentadas.
A Beam é conhecida como uma moeda de privacidade que adota um protocolo chamado MimbleWimble, que busca melhorar a privacidade e a escalabilidade ao mesmo tempo. Quando perguntado se ele está preocupado que o G-20 possa de alguma forma banir moedas anônimas, Zaidelson respondeu:
“Eu não acho que é possível banir moedas anônimas, e os reguladores entendem isso.” Ele continuou: “Acho que um equilíbrio deve ser encontrado entre privacidade e conformidade, em que as pessoas podem escolher o nível de conformidade que funciona para elas. É semelhante a como o dinheiro funciona hoje – as pessoas físicas não precisam relatar transações em dinheiro, mas as empresas o fazem”.
Embora seja possível que os reguladores possam dificultar a conversão de moedas totalmente anônimas em moeda fiduciária, Zaidelson argumenta que a adesão opt-in das moedas de privacidade pode lidar com esse caso.
“Não é possível verificar todos os PCs e telefones celulares quanto à presença de uma carteira de cripto. Não é possível bloquear a Internet. Em vez de se envolver em uma briga inútil contra a criptomoeda anônima, os reguladores devem trabalhar em conjunto com os desenvolvedores e encontrar maneiras de torná-los parte do ecossistema existente ”.
Spiro, da Chainalysis, pensa no equilíbrio entre lavagem de dinheiro e privacidade em termos de “interesse público e segurança”. Ele continuou:
“Por exemplo, as leis GDPR europeias, que foram promulgadas para proteger a privacidade, têm regras claras que descrevem quando a transmissão de dados pessoais é garantida, inclusive se for ‘de interesse público’, ou necessária para proteger o público.”
Spiro acha que um critério semelhante deveria ser aplicado à criptomoeda. Ele vê os méritos das “melhores práticas de conformidade com criptomoedas como KYC e análise de blockchain” na “detecção e prevenção de atividades ilícitas, como exploração infantil, tráfico de seres humanos, narcotráfico e terrorismo”.
Ao mesmo tempo, ele garante que a Chainalysis não coleta informações pessoais identificáveis de exchanges. O que eles podem fazer é saber “um determinado endereço pertencente a um cliente nessa exchange, não quem é o cliente” Pode valer a pena verificar o que o acordo do G-20 neste fim de semana pode implicar para o equilíbrio entre privacidade e lavagem de dinheiro.