- Banqueiro ex-chefe de private banking confessou ter desviado US$ 729 mil de cerca de seis clientes ricos.
- O ex-banqueiro manipulava e-mails para conseguir aprovações internas e direcionava os recursos para contas da sogra.
- O Deutsche Bank indenizou os clientes, reforçou seus controles e demitiu o funcionário após descobrir o esquema.
Um ex-chefe de equipe de private banking do Deutsche Bank confessou ter desviado mais de 626 mil euros, cerca de US$ 729 mil, de clientes da instituição financeira. A fraude ocorreu na unidade de Frankfurt, na Alemanha, entre o fim de 2023 e o primeiro semestre de 2025.
O ex-banqueiro, de 39 anos, compareceu a um tribunal de Frankfurt nesta terça-feira (25) e admitiu ter cometido abuso de confiança qualificado. Identificado apenas como Sven R., conforme as regras alemãs de proteção à identidade, ele reconheceu que traiu a confiança de clientes, colegas e supervisores.
- Leia também: Willy Woo declara fim do bear market do Bitcoin
De acordo com o depoimento, cerca de seis clientes foram afetados pelo esquema. O acusado afirmou que escolhia pessoas com patrimônio elevado, inclusive milionários, por acreditar que elas poderiam demorar a perceber a retirada de quantias consideradas relativamente pequenas diante do saldo mantido no banco.
“Traí a confiança que as pessoas depositaram em mim durante anos”, afirmou o ex-banqueiro. Ele também disse se arrepender de todas as transferências realizadas.
O caso reforça um dos principais argumentos dos defensores do Bitcoin: a possibilidade de manter o patrimônio sob controle direto, sem depender dos procedimentos internos de um banco. Quando armazenados em uma carteira de autocustódia, os bitcoins só podem ser movimentados por quem possui as respectivas chaves privadas, o que reduz a exposição a fraudes cometidas por funcionários ou intermediários.
Fraude começou com transferências de até 81,5 mil euros
As primeiras operações fraudulentas variaram entre 50 mil e 81,5 mil euros. Posteriormente, Sven R. passou a retirar valores menores, incluindo uma transferência de 2,5 mil euros pertencentes a um espólio.
Quando algum cliente identificava movimentações suspeitas, o ex-banqueiro devolvia os recursos e atribuía a operação a uma suposta falha interna. Para cobrir os valores, ele utilizava dinheiro retirado de outras contas, criando uma sequência de transferências que acabou saindo de seu controle.
Os recursos desviados eram inicialmente enviados para contas abertas no Deutsche Bank em nome da sogra do acusado, mas controladas por ele. Na sequência, o dinheiro era transferido para outra instituição financeira.
O objetivo, segundo o depoimento, era investir os valores em operações de derivativos e obter lucros rápidos. Sven R. esperava devolver o dinheiro antes que os clientes descobrissem os desvios. A estratégia, porém, fracassou, e apenas 48 mil euros restaram.
E-mails manipulados facilitaram os desvios
O esquema explorou falhas na forma como as transferências solicitadas por clientes do private banking eram processadas. Pessoas com maior patrimônio frequentemente pediam movimentações por telefone ou e-mail, sem necessariamente utilizar o internet banking.
As normas internas determinavam que transferências de 2,5 mil euros ou mais recebessem a autorização de dois funcionários. A confirmação não poderia se basear apenas em mensagens eletrônicas. Na prática, porém, as operações nem sempre eram verificadas por meio de uma ligação para o cliente, segundo o acusado.
Sven R. afirmou que manipulava e-mails enviados pelos correntistas e encaminhava as mensagens a um colega. Dessa forma, conseguia a segunda aprovação exigida para concluir as transferências.
- Leia também: Exclusivo: candidatos na Eleição 2026 declaram ao TSE ter mais de R$ 1 bilhão em criptomoedas
O ex-funcionário também declarou que a realização de operações sem chamadas de confirmação era uma prática conhecida dentro da instituição. Essa afirmação deverá ser analisada durante a continuidade do julgamento.
Promotores de Frankfurt realizaram uma operação de busca e apreensão na agência em julho. A investigação também busca determinar se os controles internos mantidos pelo Deutsche Bank eram suficientes para prevenir esse tipo de fraude.
Deutsche Bank indenizou clientes afetados
O Deutsche Bank informou que o episódio foi provocado pelas ações isoladas de um funcionário, demitido imediatamente após a descoberta do caso. A instituição declarou ainda que notificou e indenizou todos os clientes afetados.
Após identificar os desvios, o banco reforçou seus mecanismos de controle e ampliou as ações de conscientização sobre fraudes em sua rede de agências e de vendas na Alemanha.
Sven R. afirmou que iniciou o esquema após enfrentar dificuldades financeiras em 2023. Ele teria perdido 50 mil euros das economias familiares em operações de alto risco. No mesmo período, nasceu seu terceiro filho e a residência da família precisava passar por obras.
O acusado firmou um acordo com o Deutsche Bank para restituir os recursos por meio de parcelas mensais de 250 euros. A juíza Eva Livesey-Wardle indicou que a confissão, a situação familiar e a disposição para reparar o prejuízo poderão ser consideradas na definição da sentença.
O tribunal poderá substituir uma eventual prisão efetiva por uma pena com suspensão condicional. O julgamento continuará em setembro, quando funcionários do Deutsche Bank que trabalharam com o acusado deverão prestar depoimento.
