A Zona Euro poderá ter um sistema de pagamentos instantâneo compartilhado por todos os bancos do bloco até o final de 2020, segundo autoridades do setor financeiro, já que os credores enfrentam mais concorrência de empresas como o Facebook e outras empresas de tecnologia.
Os pagamentos em tempo real têm sido possíveis no bloco monetário de 19 países desde 2017, mas apenas cerca de metade dos bancos da Zona Euro aderiram ao esquema que sustenta essas transações e é usado principalmente para pagamentos domésticos.
O projeto agora pode acelerar à medida que os bancos sentem o calor de novos concorrentes, como o Facebook, que na semana passada revelou planos para uma criptomoeda que ofereceria serviços a seus usuários em todo o mundo.
“O tempo está passando.”, disse Etienne Goosse, diretora-geral do European Payments Council (EPC), que reúne grandes bancos europeus, incluindo Santander, Deutsche Bank e Societe Generale.
Goosse disse que, independentemente do sucesso do Facebook com sua entrada nos pagamentos, as grandes empresas de tecnologia estavam aqui para ficar e os bancos precisavam se mover mais rapidamente. Ela também citou como as grandes empresas de tecnologia têm a vantagem de serem globais, ao contrário do fragmentado setor bancário europeu.
“Eles vêm com uma solução global, sob uma marca global que oferece muitas coisas que os consumidores parecem achar maravilhosos.”, disse Goosse quando perguntado sobre o impacto dos planos do Facebook para a criptomoeda Libra.
O padrão EPC para pagamentos instantâneos até agora foi adotado por cerca de 60% dos credores e prestadores de serviços de pagamento na zona do euro, disse Goosse, acrescentando que pode ser distribuído para todos os bancos do bloco até o final de 2020.
Pagamento instantâneo
Sem cobertura total, alguns clientes dos bancos poderiam passar por falhas nas transações se as transferências envolverem bancos fora do sistema, o que reduziria a confiança no novo serviço, disse outra autoridade do EPC.
Os pagamentos instantâneos permitem a conclusão de transações entre indivíduos e empresas em questão de segundos. Transferências tradicionais levam pelo menos um dia antes do pagamento ser creditado.
Outros funcionários do setor confirmaram que 2020 é um alvo confiável. Mas para o sistema funcionar além-fronteiras, os mecanismos existentes de compensação e liquidação devem cobrir toda a zona do euro. Esses mecanismos garantem que o dinheiro seja corretamente transferido entre as partes.
Várias câmaras de compensação privadas usam o padrão EPC para pagamentos instantâneos, como o EBA Clearing, que reúne os maiores bancos da Europa ou contrapartes nacionais, como a espanhola Iberpay ou a italiana Nexi.
Em novembro, o Banco Central Europeu lançou seu próprio sistema de liquidação para transações em tempo real, conhecido como TIPS, que significa Liquidação por Pagamento Instantâneo Direcionado.
Mas cada um desses sistemas diferentes abrange apenas algumas dezenas de bancos, tornando os pagamentos instantâneos muitas vezes impossíveis entre os credores que não são membros das mesmas câmaras de compensação.
“O desafio agora é tornar esses mecanismos interoperáveis.”, disse Piet Mallekoote, CEO da Dutch Payment Association. Os Países Baixos já disponibilizaram pagamentos instantâneos a todos os clientes bancários do país através de um projeto apoiado por sete grandes bancos nacionais, incluindo o ING e o ABN AMRO.
Mas, mesmo que um sistema de pagamentos seja implantado na zona do euro, isso pode não ser suficiente para atrair clientes de provedores de fintech com aplicativos fáceis de usar.
O Facebook já pode acessar seus serviços de mídia social e bate-papo, mas os bancos precisam concordar com aplicativos como pagamentos móveis ou usar os cartões de pagamento existentes dos clientes para convencê-los a usar os serviços de pagamento instantâneo dos bancos.
