- OCC concede aprovação preliminar à OpenReserve para operar como banco nacional em Utah
- Startup precisa levantar US$ 210 milhões em capital e manter alavancagem Tier 1 de 12%
- Subsidiária separada emitirá stablecoin lastreada em dólar sob regras do GENIUS Act
A OpenReserve Bank, fintech blockchain-native apoiada pela Andreessen Horowitz (a16z), recebeu no dia 2 de setembro aprovação preliminar condicional do Office of the Comptroller of the Currency (OCC) para operar como banco nacional de serviço completo em Salt Lake City, no estado americano de Utah. A decisão fecha um processo de análise de pouco menos de cinco meses — o pedido havia sido protocolado em 13 de abril.
O documento oficial do regulador impõe metas rígidas antes da abertura ao público. A instituição precisa reunir pelo menos US$ 210 milhões em capital inicial integralizado, líquido de custos organizacionais, e sustentar um índice de alavancagem Tier 1 de no mínimo 12% nos três primeiros anos de operação. O prazo para captar o capital é de 12 meses; para inaugurar a operação, 18 meses. Fora disso, a aprovação caduca.
Traduzindo o calendário: a companhia tem até setembro de 2027 para completar a rodada e até março de 2028 para abrir as portas. A OpenReserve foi fundada por Diwakar Choubey — ex-CEO da MoneyLion — e Richard Correia, e captou US$ 25 milhões em seed liderada pela a16z crypto, com participação de Coinbase Ventures, Jump Capital e Wintermute Ventures.
Charter completo separa OpenReserve de Coinbase e Circle
A escolha do formato regulatório é o ponto que diferencia o projeto do resto da indústria. Coinbase, Circle, Ripple, Paxos e BitGo optaram pelo chamado national trust charter, que autoriza custódia e serviços fiduciários, mas veta captação de depósitos e concessão de crédito. Com o charter bancário pleno, a OpenReserve poderá fazer os dois assim que receber o aval final.
“Escolhemos o caminho do banco nacional deliberadamente”, afirmou Choubey em comunicado publicado pela empresa. A tese comercial gira em torno de depósitos tokenizados, gestão de tesouraria, correspondência bancária internacional e uma plataforma de banking-as-a-service voltada a clientes institucionais.
Há ainda um braço planejado para stablecoins. A OpenReserve pretende criar uma subsidiária integral para emitir e resgatar tokens lastreados em dólar, com reservas garantidas. Esse pedido específico ainda não foi protocolado no OCC e terá de cumprir integralmente o GENIUS Act, lei federal norte-americana que passou a reger stablecoins em julho do ano passado.
Revolut também recebe aval e Warren questiona ritmo
A OpenReserve não foi a única contemplada na semana. O OCC concedeu aprovação preliminar condicional idêntica à britânica Revolut, que pretende sediar seu banco nacional em Connecticut. O regulador, sob comando de Jonathan Gould, tem defendido publicamente que a integração de fintechs com tecnologia inovadora ao sistema bancário federal reduz risco sistêmico ao invés de aumentar.
Nem todos concordam. Em maio, a senadora democrata Elizabeth Warren escreveu que a sequência de aprovações a trust banks cripto violaria o National Bank Act, argumentando que as firmas “parecem bancos cripto, não empresas fiduciárias”. Mesmo assim, o OCC seguiu adiante e chegou a aprovar em agosto um charter de trust para a World Liberty, projeto de stablecoin ligado à família Trump.
Um banco cripto nos EUA enquanto Brasil endurece com exchanges
O timing chama atenção quando comparado ao movimento oposto no Brasil. Enquanto o OCC americano abre a porta para uma startup blockchain virar banco pleno, o Banco Central brasileiro restringe acesso ao Pix e a contas bancárias para exchanges sem autorização. A Coinext já anunciou o encerramento das operações citando as novas exigências de capital mínimo.
A diferença estrutural é relevante para o investidor local. Nos EUA, o modelo caminha para incluir players cripto no perímetro bancário federal — com liquidação contínua on-chain competindo com ACH e transferências convencionais. No Brasil, o desenho é oposto: separação clara entre banco e exchange, com o Pix como trilho universal. Um eventual sucesso da OpenReserve pressionará bancos tradicionais nos EUA a repensarem a arquitetura de liquidação em stablecoins, tema que segue latente também na agenda da CVM para o mercado tokenizado brasileiro.
