- RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC e National Bank anunciam infraestrutura conjunta de depósitos tokenizados
- Primeira fase cobre apenas transferências entre os próprios bancos, sem carteiras de clientes
- Consulta do Bank of Canada teve 85% de rejeição a um dólar digital estatal
Os seis maiores bancos do Canadá decidiram construir juntos o encanamento do dinheiro digital. RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC e National Bank confirmaram nesta terça-feira que vão explorar em conjunto um sistema de depósitos tokenizados em dólar canadense. A iniciativa nasce dentro do sistema bancário, não fora dele.
A distinção importa. Um depósito tokenizado é o mesmo dinheiro que já está na conta, representado por um registro em ledger compartilhado. Mesmo banco, mesmas regras prudenciais, mesma garantia de depósito. Muda o trilho, não o passivo.
O escopo inicial é deliberadamente estreito: movimentação de depósitos entre as próprias instituições participantes. Nada de carteira para o varejo. Em comunicado conjunto, os bancos falam em manter o sistema “competitivo e seguro” e preservar as salvaguardas que já regem a moeda bancária comercial.
A porta fica aberta para outras instituições canadenses autorizadas a captar depósitos, mas isso é meta declarada — não compromisso com data.
Liquidação 24/7 ataca gargalo interbancário canadense
Transferir dinheiro entre bancos no Canadá hoje é lento fora do e-transfer básico. Um ledger compartilhado permitiria liquidação instantânea, sem janela de horário, com pagamentos programáveis. O exemplo citado pelos próprios bancos: liberar recursos automaticamente no momento em que uma carga é liberada na alfândega.
O cliente final provavelmente não veria nada disso. A camada roda no fundo, como ninguém pensa na fiação por trás de uma transferência ACH.
Vale um contraponto técnico que o setor costuma omitir: liquidação instantânea entre bancos já existe em vários países sem blockchain algum. O Brasil resolveu o problema com o Pix em 2020, usando infraestrutura centralizada do Banco Central.
O diferencial da tokenização está menos na velocidade e mais na programabilidade — contratos que disparam pagamento sozinhos, e a possibilidade de o mesmo ativo circular em ambientes de tokenização de ativos sem sair do balanço bancário.
O projeto corre por fora do debate sobre moeda digital soberana. O Bank of Canada conduziu em 2023 uma consulta pública sobre um dólar canadense digital e recebeu quase 90 mil respostas. Oitenta e cinco por cento disseram que não usariam a moeda. Privacidade e manutenção do acesso ao dinheiro em espécie apareceram como preocupações centrais.
Não foi a primeira tentativa frustrada. A Royal Canadian Mint vendeu seu piloto de dinheiro digital MintChip em 2016, e o aplicativo construído sobre a tecnologia foi desligado de vez em 2018.
JPMorgan e Citi miram lançamento no primeiro semestre de 2027
Nos Estados Unidos, JPMorgan, Citi, Bank of America e Wells Fargo desenvolvem rede concorrente de depósitos tokenizados pela The Clearing House, com alvo no primeiro semestre de 2027. A motivação declarada é defensiva: evitar que stablecoins drenem depósitos do sistema bancário. Trinta e nove associações bancárias estaduais montaram versão própria, a BankChain Alliance, voltada a bancos regionais e comunitários.
Scotiabank e TD aparecem entre os 21 bancos que apoiam uma stablecoin conjunta em dólar americano, também mirando 2027. As mesmas instituições apostam nos dois trilhos ao mesmo tempo. O BMO, por sua vez, foi o primeiro banco a operar na plataforma de caixa tokenizado da CME Group rodando em Google Cloud, permitindo movimentação de dólares 24 horas para margem e colateral.
