A crescente demanda de empresas em utilizar a tecnologia blockchain e criptomoedas é visível.
Cada vez mais estamos vivenciando empresas de diversos ramos anunciando algum empreendimento com blockchain ou incluindo criptomoedas como formas de transação financeira ou pagamentos.
Neste tocante, a revista Forbes Crypto abordou o assunto com dois executivos da gigante de cartões e pagamentos VISA, empresa esta que vem inserindo o sistema de blockchain e criptomoedas ao seu portfólio de utilidades, serviços e parcerias.
O grupo VISA foi um dos entusiastas do projeto da criptomoeda do Facebook, o Libra, mas desistiu de sua participação uma vez que o Governo americano impôs retaliações às grandes empresas de pagamentos que participavam do projeto.
Diga-se de passagem, o Grupo VISA já possui implementado os sistemas de pagamentos centralizados e mediados por terceiros, no caso os Bancos.
Agora, a VISA busca expandir seu portfólio de serviços prestados incluindo um modo de transação de valores disruptivo, inclusivo, desburocratizado e descentralizado, as criptomoedas; além de incluir tecnologias inovadoras em seus sistemas, como o das blockchains.
Essa funcionalidade colocou plataformas de pagamento incumbentes, como redes de cartões e sistemas de mensagens interbancários, diretamente na mira do bitcoin. Enquanto algumas empresas descartaram essas preocupações, outras viram o potencial e procuraram maneiras de gerar valor para seus sócios e acionistas.
Foram entrevistados o executivo responsável pela estratégia de criptografia e blockchain da VISA, Terry Angelos, e o diretor sênior e chefe de criptografia e fintech da VISA, Cuy Sheffield.
A entrevista lançou uma luz substancial sobre como a VISA aborda a inovação e avalia as oportunidades para incorporar tecnologias promissoras, como criptografia e blockchain, em suas operações.
A dupla de executivos deu detalhes significativos sobre como estão abordando os ativos e moedas digitais que consideram ser “da próxima geração”, como stablecoins e ativos futuros que serão emitidos diretamente pelos Bancos Centrais.
Segue abaixo a entrevista na íntegra, publicada pela Forbes Crypto.
Forbes: Você pode falar um pouco sobre como a blockchain e a criptografia se enquadram na organização e suas respectivas funções?
Terry: A resposta curta é que ele é distribuído. Dentro da VISA, temos vários grupos que estão criando produtos baseados na tecnologia blockchain, ou se envolvendo com clientes que estão envolvidos na indústria de criptografia. Também temos bolsões em Visa Research, nossas equipes B2B e nossas equipes de rede principal.
Forbes: Cuy, como chefe de criptografia da VISA, você pode falar um pouco sobre como está abordando essa nova indústria?
Cuy: Minha função principal é entender como nosso crescente conjunto de clientes, ou seja, empresas de fintech, podem estar adicionando linhas de negócios de criptografia ou empresas que são nativamente criptografadas, podendo alavancar os produtos existentes da VISA.
Especificamente, minhas responsabilidades se dividem em três categorias. Primeiro, trabalho em estreita colaboração com a equipe de parcerias. Temos um relacionamento próximo com várias das principais carteiras e bolsas de criptografia e os ajudamos a acessar nossa rede de mais de 60 milhões de comerciantes.
Como parte dessa missão, trabalhamos com iniciativas VISA, como o Programa Fast Track, onde ajudamos parceiros de criptografia que desejam emitir credenciais VISA.
Em segundo lugar, fazemos parceria com a VISA Research para estudar as tecnologias subjacentes às moedas digitais.
Por fim, tentamos identificar novos casos de uso em fluxos de pagamento para os quais moedas digitais podem ser adequadas.
Forbes: A VISA publicou recentemente um artigo em seu blog intitulado, Advancing our approach to digital currency , que consolidou muitas de suas atividades recentes em um documento conciso. Qual foi o ímpeto por trás de sua criação e por que agora era o momento certo para liberá-lo?
Cuy: Temos avançado nosso trabalho com moeda digital, tanto no lado do produto quanto na pesquisa, nos últimos dois anos. No entanto, embora a estratégia tenha continuado a evoluir, não conversamos muito sobre ela.
Nesse vácuo, vimos diferentes narrativas e especulações sobre nossas atividades, então a postagem foi principalmente para articular por que a VISA está investindo e gastando tempo em moedas digitais. Também queríamos apresentar alguns dos princípios que orientam nossa estratégia.
Forbes: Obrigado por esse histórico. Você pode ser um pouco mais específico e falar sobre como seu trabalho em blockchain e criptografia se encaixa nesse pensamento?
Terry: Um dos desenvolvimentos significativos da VISA nos últimos anos foi sua evolução para se tornar uma “rede de redes”. Isso significa iniciar e encerrar transações em várias redes, algumas das quais possuímos e outras que não possuímos, como redes SWIFT ou ACH locais.
Nesse contexto, embora não façamos isso hoje, pensaríamos em interoperar com uma rede blockchain que não controlamos como sendo nada diferente de uma plataforma de pagamentos em tempo real de terceiros.
Forbes: Como esse pensamento tem guiado seu envolvimento com as empresas do setor até agora?
Terry: Como não pensamos nas redes blockchain como sendo diferentes de uma perspectiva estratégica, na medida em que as redes blockchain emergem, são legais e regulamentadas, podemos interagir com elas da mesma forma que qualquer outra rede.
Para isso, Cuy está ajudando a construir o conjunto de produtos que podem fazer interface com essas redes. Considere nossa parceria com a Coinbase.
Esse é um exemplo de uma credencial Visa sendo vinculada a uma conta Coinbase, que possui uma reserva de valor que por acaso está em ativos digitais. Em última análise, a Coinbase está fazendo a conversão em FIAT (para fins de navegação em nossa rede), mas você está efetivamente conectando um ativo digital à rede VISA.
Forbes: O anúncio da Coinbase causou um grande impacto, mas você também fez parceria com outras empresas de criptografia de pagamentos, como a Fold. Você pode nos dar uma ideia do número de parceiros em potencial no pipeline? Além disso, você integra cada um desses clientes da mesma forma ou há diferenças?
Terry: Estamos vendo um interesse significativo na demanda de empresas de criptografia que desejam trabalhar com a VISA e conectar seus clientes à nossa rede de mais de 60 milhões de comerciantes. Até agora, integramos cerca de 25 empresas de todo o mundo que estão em vários estágios de desenvolvimento.
Dada essa diversidade, nosso envolvimento com eles pode seguir alguns caminhos diferentes. Primeiro, existem empresas muito grandes e estabelecidas como a Coinbase, que tratamos simplesmente como clientes fintech estratégicos.
No entanto, existe um ecossistema vibrante de empresas cripto-nativas construindo diretamente sobre blockchains. Nesses casos, nosso programa Fast Track tem sido um fator chave de sucesso.
Ele oferece às empresas participantes um único ponto de contato com a empresa para que possam aprender como se envolver com a VISA e seus parceiros e poder emitir credenciais.
Na verdade, vetamos parceiros para ajudá-los a configurar programas AML / KYC (anti-lavagem de dinheiro / conheça seu cliente), encontrar um patrocinador de banco ou parceiro com um processador emissor, caso isso seja necessário.
Já que estamos neste tópico, também quero salientar que fazemos uma distinção interna entre os termos criptomoeda e moeda digital porque isso ajudará você a entender melhor nossa base de clientes.
Pensamos em criptomoedas como ativos que são emitidos nativamente em um blockchain, enquanto definimos amplamente moedas digitais como versões tokenizadas de fiat, como o que Coinbase e Circle estão fazendo com USDC. A maioria de nossos clientes criptográficos se enquadra na última categoria.
Forbes: A Coinbase ainda é a única empresa de criptografia que ainda é um membro principal da VISA?
Terry: Sim. Mas acho que temos alguns que estão potencialmente na fila.
Cuy: Vimos inovações significativas em novos serviços financeiros para consumidores que possuem moedas digitais. O crescimento da demanda por empréstimos e empréstimos de moedas digitais é um exemplo disso. Estamos entusiasmados com a parceria com fintechs como a Cred, que estão construindo novos produtos neste ecossistema, e para encontrar novas maneiras de a Visa melhorar as rampas de entrada e saída fixas conectadas a esses produtos.
Forbes: Vamos mudar de assunto e falar sobre os investimentos da VISA no espaço. Você fez um investimento na empresa institucional de custódia de criptografia Anchorage. Existem outros que você pode divulgar?
Cuy: Anchorage é o único investimento público que fizemos diretamente em ativos digitais. Achamos que a empresa está fornecendo uma infraestrutura de segurança fundamental que será crítica para que as moedas digitais possam ser desenvolvidas e usadas.
Forbes: Com base nisso, o que você procura quando se trata de uma empresa de portfólio de criptografia? O que você espera obter com essas parceiras?
Terry: Se você observar nossa estratégia de investimento em geral, ficamos muito entusiasmados com as empresas de infraestrutura de pagamento (veja nosso investimento de 2015 no Stripe, o processador de pagamentos). Isso é algo em que queremos nos concentrar no mundo criptográfico. Na verdade, você pode pensar em Anchorage como uma infraestrutura digital. A custódia é uma das coisas mais importantes e tecnologicamente difíceis de gerenciar para qualquer moeda digital, e é necessária para um ecossistema de pagamentos saudável.
Podemos até levar essa linha de argumento mais adiante. Considere as moedas digitais do Banco Central (CBDCs). Existem algumas maneiras de emiti-los, mas um dos modelos que mais vemos é onde os bancos tradicionais atuam como pontos de acesso primários para fundos.
Na verdade, é exatamente isso que está acontecendo na China agora com o yuan digital. Portanto, se você for um banco em um mercado com CBDC, precisará custodiar a versão digital legal dessa moeda. Acreditamos que empresas como a Anchorage serão um dos parceiros a quem esses bancos terão de recorrer para obter essa capacidade.
Forbes: Continuando com o tema CBDCs, você vê o Visa desempenhando um papel mais amplo neste novo ecossistema?
Cuy: A VISA tem um relacionamento muito próximo com os bancos centrais em todo o mundo em uma série de tópicos diferentes, com os CBDCs sendo um dos que vem ganhando interesse crescente. Achamos que se um banco central vai emitir um CBDC, ele precisará considerar vários dos mesmos fatores que as empresas privadas enfrentam na construção de stablecoins tokenizados.
Isso inclui como você garante que ele seja amigável ao consumidor? Você pode garantir que os clientes possam usar uma ampla variedade de carteiras digitais para proteger, acessar e gastar os fundos? Além disso, para que os ativos tenham utilidade, eles precisam ser aceitos nos estabelecimentos.
Considerando tudo isso, acreditamos que há uma grande oportunidade para a VISA alavancar nossa rede e ativos existentes e experiência para agregar valor aos bancos centrais quando eles pensam sobre os CBDCs, bem como a outras entidades do setor privado que estão explorando essas moedas estáveis emitidas de forma privada .
Forbes: Você foi um dos membros fundadores da Libra Association, que é intimamente ligada ao Facebook. No entanto, você se retirou logo em seguida. Conte-nos seu processo de pensamento e, de forma mais ampla, como você planeja abordar consórcios no futuro?
Cuy: Eu diria a você um dos princípios básicos que descrevemos na postagem do blog, que consideramos o VISA como moeda remanescente e agnóstico de rede. Queremos apoiar as moedas digitais exigidas por nosso diversificado conjunto de clientes. Portanto, parte da estratégia de rede não é tentar escolher apenas um vencedor. Em vez disso, é ser capaz de ter produtos e serviços que funcionam com muitas moedas e redes digitais diferentes.
Terry: Se entrarmos em um consórcio, será porque queremos influenciar e ajudar alguns dos princípios em que acreditamos que sejam executados. Dito isso, não tomamos nenhuma decisão de ingressar em consórcios agora e duvido que faríamos isso com exclusividade.
Forbes: Gostaria de falar brevemente sobre patentes. Ficamos entusiasmados em ver que você entrou com um pedido de patente do stablecoin há alguns meses . Existem outros que você está procurando? Além disso, como sua estratégia de patente se encaixa em todo esse trabalho de blockchain?
Cuy: Muito do trabalho de patentes saiu da VISA Research, onde eles estão fazendo um trabalho fundamental para melhorar a tecnologia de blockchain em geral. Por exemplo, eles estão examinando temas gerais como escalabilidade, canais de pagamento de segundo nível e privacidade. Ainda há muito trabalho a ser feito para melhorar a forma como essas tecnologias podem ser comercializadas e usadas para pagamentos convencionais.
Forbes: Qual é a sua perspectiva para tecnologias de escala em segundo nível, como a lighting Network?
Cuy: Para que os pagamentos de varejo sejam escalonados em cadeias de blocos não permitidas, tecnologias de segunda camada precisarão surgir. Isso pode permitir que transações de alto rendimento sejam autorizadas instantaneamente ao usar transações “em cadeia” para liquidação.
De certa forma, é assim que as redes de pagamento operam hoje: autorizações rápidas e instantâneas em dezenas de milhões de comerciantes, seguidas por pagamentos em redes de liquidação de grande valor.
Já existem muitos projetos de código aberto criando essa camada e nossas equipes de pesquisa continuam a explorá-los para determinar sua adequação para pagamentos.
Forbes: Há algum projeto novo e excitante saindo da equipe de pesquisa relacionado à criptografia?
Cuy: Uma área em que também investimos muito são os pagamentos off-line em moeda digital. Quando os bancos centrais pensam nos CBDCs, um dos recursos potenciais aos quais eles estão prestando atenção são os pagamentos offline. Existem muitos desafios técnicos para habilitar essa funcionalidade de maneira segura. Portanto, continuamos avançando nas pesquisas nessa frente e, com sorte, teremos mais o que falar no próximo ano.
Conclusão
A entrevista e os passos dados pela VISA têm mostrado que a tecnologia blockchain e as criptomoedas farão parte do portfólio futuro de serviços e inovações oferecidos por um dos maiores grupos de pagamentos do mundo.
